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자영업자의 든든한 퇴직금, 노란 우산 제도란?
장사를 하다 보면 좋은 날도 있고, 갑작스러운 불황에 마음이 철렁 내려앉는 날도 있습니다.
회사원처럼 퇴직금이 나오는 것도 아니고, 하루하루 벌어서 살아가는 입장에서 노후 준비는 늘 뒷전이 되기 십상이죠.
그런데요, 자영업자에게도 퇴직금처럼 든든하게 목돈을 준비할 수 있는 제도, 바로 노란 우산이 있습니다.
노란 우산 공제 가입방법 알아보기
내가 낸 돈인데, 정말 받을 수 있을까?
혹시 중간에 망하면 어떻게 되지?
이런 걱정이 드셨다면 오늘 이 글이 도움이 될 거예요.
복잡한 용어는 빼고, 진짜 필요한 정보만 쏙쏙 뽑아 친절하게 설명해 드릴게요.
1.노란우산은 이런 제도예요
노란우산은 소기업·소상공인 대표자가 폐업하거나 고령이 되었을 때,
생활에 어려움을 겪지 않도록 미리 목돈을 준비할 수 있도록 도와주는 제도예요.
정부가 만든 공적 공제 제도
납부한 돈은 내가 폐업하거나 은퇴할 때 목돈으로 받게 돼요
매달 일정 금액을 저축하면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 똑똑한 절세 상품!
조금 쉽게 말하면, 자영업자 전용 퇴직금 통장 같은 거죠
2. 노란 우산, 왜 가입해야 할까요?
✅ 1. 내 돈이지만 아무도 손댈 수 없어요
노란우산에 낸 부금은 압류, 양도, 담보 설정이 법적으로 금지되어 있어요.
쉽게 말하면, 누구도 내 허락 없이 가져갈 수 없다는 뜻!
사업이 어려워져도, 법적 분쟁이 생겨도 안전하게 지켜지는 내 돈입니다.
✅ 2. 매년 세금도 돌려받아요 (최대 600만 원 소득공제!)
노란우산에 매달 부금을 내면, 연 최대 600만 원까지 세금 공제 혜택이 주어져요.
예를 들어, 연 소득이 3천만 원 이상인 자영업자라면 매년 수십만 원의 세금을 환급받을 수 있어요.
실제로 세금 줄이려고 가입했는데, 목돈도 모이네요!라는 분들 정말 많습니다.
| 예시 1 : 연간 부금 600만원 납부 시 (사업소득금액 1,000만원) * 480만원 = 600만원 - (600만원 X 20%) 예시 2 : 연간 부금 600만원 납부 시 (사업소득금액 600만원) * 240만원 = 600만원 – (600만원 X 60%) 예시 3 : 연간 부금 600만원 납부 시 (사업소득금액 5,000만원) * 350만원 = 500만원 - (500만원 X 30%) |
✅ 3. 필요할 땐 다 가능!
납부를 잘해오신 분이라면, 부득이하게 급전이 필요할 때 내 부금을 담보로 저금리도 가능해요.
이자율 3.7%
납입금의 90%까지 빌려드려요
은행보다 이자 부담이 적고, 승인도 빠르다고들 해요.
✅ 4. 무료 상해 보호 까지 자동 가입!
가입하면 별도 비용 없이, 상해사망·후유장애 보호 보상이 자동으로 들어가요.
만약 사고로 사망하거나 큰 부상을 입게 되면, 최고 부금의 150배까지 보호금이 지급돼요.
소소하지만, 막상 이런 혜택이 큰 힘이 될 수 있어요.
3. 누구나 가입할 수 있나요?
기본적으로 개인사업자, 자영업자, 법인 대표자라면 대부분 가입 가능해요.
단, 아래 조건만 체크해 보세요
✔️ 최근 3년 평균 매출이 업종 기준 이하여야 해요.
✔️ 현재 영업 중이어야 해요 (폐업자는 가입 불가)
✔️ 유흥업소, 카지노, 마사지업처럼 일부 업종은 제외돼요.
예: 식당, 카페, 편의점, 온라인 쇼핑몰, 미용실, 프리랜서 디자이너 등
거의 대부분의 자영업자는 가입 대상이에요!
매달 얼마씩 내야 하나요?
월 5만 원~100만 원까지 자유롭게 설정할 수 있어요.
1만 원 단위로 조절 가능해서, 수입에 따라 부담 없이 시작할 수 있어요.
납부 방법은 자동이체만 설정하면 끝!
참고로, 처음 3회 이상 납부한 뒤에는 감액 신청도 가능해서, 여유가 없을 땐 줄여 낼 수도 있어요.
폐업하거나 나이 들면, 어떻게 받을 수 있나요?
공제금을 받을 수 있는 경우는 다음과 같아요
폐업할 때
은퇴 후 일정 나이가 되었을 때
사망 시 유가족에게 상속
이때는 지금까지 낸 부금 전액 + 이자까지 모두 수령할 수 있어요.
한 번에 받는 일시금도 되고, 매달 나눠 받는 분할금도 가능하니 선택은 자유입니다.
4. 가입은 어떻게 하나요?
가입 방법도 아주 간단해요!
중소기업중앙회 고객센터에 전화 (1666-9988)
은행 (국민, 신한, 농협, 하나 등) 앱 또는 지점 방문
노란 우산 공식 홈페이지에서 온라인 가입
공제상담사 방문 신청도 가능!
필요한 서류는 기본적으로 사업자등록증, 매출 확인서 정도예요.
무등록 프리랜서의 경우엔 소득 확인이 가능한 서류만 있으면 가입 도와드려요.
노란우산, 이런 분들께 꼭 추천드려요!
폐업 후를 생각하니 막막해요
자영업에도 퇴직금 같은 게 있었으면 좋겠어요
세금 혜택 있는 저축상품 찾고 있어요
부모님께 가입시켜드리고 싶어요
소득이 들쭉날쭉해도 꾸준히 저축하고 싶어요
장사를 오래 하다 보면 누구나 한 번쯤은 혹시 내일 갑자기 문을 닫게 되면 어쩌지? 하는 걱정을 하게 됩니다.
노란우산은 그런 걱정을 조금 덜어주는 제도예요.
안심하고 일할 수 있도록, 내일의 나를 위해 오늘부터 준비해 보세요.
생각보다 간단하고, 생각보다 든든합니다